Szőke László →
Elérkezett az ideje az első próbapernek. Ehhez ki kellett "várni", hogy
egy viszonylag kis összegű követelés létezzen a TBI "Bank" részéről, ami
persze nem előre tervezett volt, hanem utólag derült ki, hogy ideális
lehet az első próbaper lebonyolítására. Az ügy tárgya egy tartozás és
annak végrehajtása, melyet a TBI "Bank" nevében kezdeményezett egy
marosvásárhelyi bírósági végrehajtó.
Így rendelkezésemre áll egy szerződés, annak minden rejtett pontjával együtt. Az első részben csak azt vizsgáljuk, hogy milyen törvény- és szabályszegések merülnek föl csak azáltal, hogy a TBI "Bank" úgy viselkedik, mint egy valódi bank, holott csupán bizonyos pénzügyi szolgáltatások nyújtásával rendelkező bolgár cég romániai fióktelepe, sokkal szűkebb jogosultságokkal (és garanciákkal), mint egy romániai bank. Első tárgyalás 2025. április 9-én; ez a csupán a felvezető...
(A dokumentumokból származó "bizonyítékokra" való hivatkozás a hitelszerződés, a végrehajtási folyamodvány és az azt szentesítő bírósági dokumentumokból származnak, melyeket egyelőre nem teszek közzé ebben a bírósági szakaszban.)
A TBI Bank státuszából eredő végrehajtási korlátozások és szabálysértések
1. A végrehajtás kezdeményezésével kapcsolatos szabálysértések
Dokumentum hivatkozás:
- A végrehajtási dosszié 71/E/2025 számú iratai, különösen a végrehajtás elrendeléséről szóló bírósági végzés (Încheiere nr. 410/2025)
Azonosított szabálysértés: A TBI Bank pénzügyi szolgáltatóként (nem bankként) közvetlen végrehajtást kezdeményezett az OUG nr. 99/2006 szerint, amely kizárólag a teljes jogú bankoknak biztosított jogosultság.
Törvényi alap:
- OUG nr. 99/2006 18. cikk (7) bekezdése: A külföldi pénzintézetek romániai fióktelepei csak a Román Nemzeti Bank által kifejezetten engedélyezett tevékenységeket végezhetik.
- OUG nr. 52/2016 36. cikk: A nem banki pénzügyi intézmények végrehajtási eljárásban való részvételét korlátozza.
- Legea nr. 93/2009 a nem banki pénzügyi intézményekről, 14. cikk: Meghatározza a nem banki pénzügyi intézmények által végezhető tevékenységek körét.
Bizonyíték a dokumentumokból: A végrehajtási dosszié sorszáma 71/E/2025, amelyet Maier Dorin Gheorghe bírósági végrehajtó a TBI Bank kérelmére indított. A bírósági végzés (8-9. oldal) nem tartalmaz hivatkozást a TBI Bank különleges jogállására és az abból eredő korlátozásokra.
2. A bankszámlák zárolásával kapcsolatos szabálysértések
Dokumentum hivatkozás:
- Bírósági végrehajtó 71/04.03.2025 számú levele a bankokhoz (4. oldal)
- A végrehajtási kifogás 6. pontja, amely említi a Revolut számla zárolását is
Azonosított szabálysértés: A TBI Bank nem bankként nem jogosult közvetlenül kezdeményezni az összes bankszámla zárolását, különösen nem egy külföldi pénzintézetnél (Revolut).
Törvényi alap:
- Polgári Perrendtartás 783. cikk (2) bekezdés: A bankszámlák zárolásánál a végrehajtónak figyelembe kell vennie az arányosság elvét és a hitelező jogállását.
- BNR 6/2019 számú rendelete a külföldi pénzügyi intézmények romániai tevékenységéről, 18. cikk: Korlátozza a külföldi pénzügyi intézmények romániai fióktelepei által kezdeményezhető végrehajtási intézkedéseket.
- Legea nr. 93/2009 17. cikk: A nem banki pénzügyi intézmények korlátozott jogosítványai.
Bizonyíték a dokumentumokból: A 4. oldalon található dokumentum világosan mutatja, hogy a bírósági végrehajtó a TBI Bank kérésére elrendelte az összes bankszámla zárolását, beleértve a Revolut Bank számláját is. A végrehajtó nem tett különbséget a hitelező jogállása alapján a zárolás mértékénél.
3. A végrehajtási költségek felszámításával kapcsolatos szabálysértések
Dokumentum hivatkozás:
- Végrehajtási költségekről szóló határozat (Încheierea nr. 2/28.02.2025, 7. oldal)
Azonosított szabálysértés: A TBI Bank nem bankként nem jogosult ugyanolyan végrehajtási költségek felszámítására, mint a bankok. A nem banki pénzügyi intézmények esetében a költségek maximális mértéke korlátozott.
Törvényi alap:
- OUG nr. 52/2016 38. cikk: A nem banki pénzügyi intézmények által felszámítható költségek korlátozása.
- Rendelet nr. 10/2019 a bírósági végrehajtók díjairól, 5. cikk: A végrehajtási költségek mértékének meghatározása a hitelező jogállása szerint.
- Legea nr. 93/2009 28. cikk: A nem banki pénzügyi intézmények által kezdeményezett eljárásokban felszámítható költségek korlátozása.
Bizonyíték a dokumentumokból: A 7. oldalon található végzés szerint a végrehajtási költségek összege 742,00 RON, amely magában foglalja a végrehajtás szükséges költségeit (476,00 RON), a nyilvántartásba vételi díjat (20,00 RON) és a végrehajtó díját (246,00 RON). A végzés nem veszi figyelembe a TBI Bank nem-bank státuszát a költségek megállapításánál.
4. Kamatszámítással kapcsolatos szabálysértések
Dokumentum hivatkozás:
- Hitelszerződés (10-12. oldal)
- Végrehajtási kérelem (8. oldal)
Azonosított szabálysértés: A TBI Bank nem bankként magasabb kamatot számított fel, mint amit a jogszabályok a nem banki pénzügyi intézmények számára megengednek.
Törvényi alap:
- OUG nr. 13/2011 8. cikk: A kamatok maximális mértéke nem banki pénzügyi intézmények esetében.
- OUG nr. 50/2010 35. cikk: A fogyasztói hitelszerződésekben alkalmazható kamatok korlátozása.
- BNR 6/2019 számú rendelete 23. cikk: A külföldi pénzügyi intézmények romániai fióktelepei által alkalmazható kamatok korlátozása.
Bizonyíték a dokumentumokból: A hitelszerződés 2.2 pontja szerint az éves kamatláb 16%, a 2.3 pont szerint a késedelmi kamat 19%. A romániai jogszabályok szerint a nem banki pénzügyi intézmények esetében a maximális kamatláb alacsonyabb, mint amit a TBI Bank alkalmazott.
5. Tájékoztatási kötelezettség megszegése
Dokumentum hivatkozás:
- Végrehajtási értesítés (3. oldal)
- A végrehajtási kifogásban említett SMS-ek (nincs csatolva, de hivatkozás történik rájuk)
Azonosított szabálysértés: A TBI Bank nem bankként fokozott tájékoztatási kötelezettséggel rendelkezik, amelyet megszegett az adós felé a tartozás összegének változásával kapcsolatban.
Törvényi alap:
- OUG nr. 50/2010 40. cikk: A hitelezők tájékoztatási kötelezettsége a fogyasztói hitelszerződésekben.
- Legea nr. 296/2004 (Fogyasztóvédelmi Törvény) 27. cikk: A nem banki pénzügyi szolgáltatók fokozott tájékoztatási kötelezettsége.
- OUG nr. 52/2016 15. cikk: A nem banki pénzügyi intézmények tájékoztatási kötelezettségei.
Megjegyzés:
Ügyvéd-jogász vagy? Hozzászólnál, véleményeznéd az ügyet, netán pro bono beszállnál? Jelentkezz az űrlapunkon!